Retirer de l’argent à l’étranger : astuces pour éviter les frais

Voyager à l’étranger est une expérience enrichissante, mais retirer de l’argent peut rapidement devenir coûteux si l’on ne prend pas quelques précautions. Les frais bancaires, souvent cachés, peuvent grignoter une partie de votre budget de voyage. Heureusement, quelques astuces permettent d’éviter ces désagréments financiers.

Comparer les offres des banques avant de partir est une première étape fondamentale. Certaines institutions proposent des cartes bancaires sans frais à l’étranger. Une autre option consiste à retirer de l’argent en une seule fois pour minimiser les frais fixes. Dans certaines destinations, utiliser des distributeurs automatiques affiliés à votre réseau bancaire peut aussi réduire les coûts.

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Comprendre les frais bancaires à l’étranger

Retirer de l’argent à l’étranger peut rapidement se transformer en un gouffre financier si l’on ne maîtrise pas les frais bancaires appliqués par sa banque. Ces frais varient selon les établissements et les types de cartes bancaires.

Les frais de retrait sont souvent constitués d’un pourcentage du montant retiré, auquel s’ajoute un montant fixe par opération. Par exemple, certaines banques prélèvent 2 % du montant retiré avec un minimum de 3 euros par retrait. Ce cumul peut représenter une somme non négligeable sur un séjour prolongé.

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Les différentes catégories de frais

• Frais fixes : Une somme fixe par retrait, quelle que soit la somme prélevée.
• Frais variables : Un pourcentage du montant retiré.
• Frais de conversion : Appliqués lors de retraits dans une devise différente de l’euro.

Certaines banques comme Fortuneo, Boursorama Banque ou N26 proposent des cartes sans frais à l’étranger. Ces offres peuvent inclure des retraits gratuits dans la zone SEPA (Single Euro Payments Area), mais des frais peuvent s’appliquer hors de cette zone.

Comparatif des frais bancaires

Utiliser les distributeurs automatiques affiliés au réseau Global Alliance peut aussi permettre de réduire les frais. Ce réseau, regroupant plusieurs banques internationales, offre des retraits gratuits ou à faible coût pour ses clients.

Choisir la bonne carte bancaire pour voyager

Voyager à l’étranger nécessite une préparation minutieuse, notamment en ce qui concerne les moyens de paiement. Opter pour la carte bancaire adéquate peut non seulement faciliter vos transactions, mais aussi réduire considérablement les frais associés.

Visa et Mastercard dominent le marché des cartes bancaires. Elles offrent des avantages variés en matière de retrait et de paiement à l’international. Toutes les cartes ne se valent pas. Les banques en ligne comme N26, Revolut, et Boursorama Banque se démarquent par leurs offres attractives.

• N26 : Cette néobanque propose des retraits gratuits dans les distributeurs de la zone SEPA avec des frais de 1,7 % hors de cette zone.
• Revolut : Offrant une carte multi-devises, Revolut permet des retraits gratuits jusqu’à un certain montant mensuel, au-delà duquel des frais de 2 % s’appliquent.
• Boursorama Banque : Les titulaires de la carte Ultim bénéficient de retraits gratuits dans le monde entier, mais des frais peuvent s’appliquer pour la carte Welcome.

Banques traditionnelles vs néobanques

Les banques traditionnelles comme la Société Générale ou le Crédit Agricole appliquent souvent des frais plus élevés pour les retraits et paiements à l’étranger. En revanche, les néobanques et certaines banques en ligne offrent des solutions plus économiques.

Fortuneo et Hello bank! proposent des cartes sans frais de retrait dans les distributeurs automatiques à l’international, sous réserve de conditions spécifiques. Monabanq et Ma French Bank offrent aussi des options avantageuses, notamment pour les jeunes voyageurs.

Pour éviter les frais cachés, lisez attentivement les conditions générales de votre carte. Vérifiez les taux de change appliqués et privilégiez les cartes à autorisation systématique, qui limitent les risques de découvert.

Évaluez vos besoins, comparez les offres et choisissez la carte bancaire qui répondra le mieux à vos exigences lors de vos voyages à l’étranger.

Stratégies pour minimiser les frais de retrait

Comprendre les mécanismes des frais bancaires à l’étranger est essentiel pour optimiser ses retraits. Les banques appliquent généralement deux types de frais : une commission fixe par retrait et un pourcentage du montant retiré. Cette double taxation peut rapidement peser sur votre budget.

Utiliser les distributeurs des banques partenaires

Pour réduire ces coûts, privilégiez les distributeurs automatiques appartenant aux réseaux partenaires de votre banque. Par exemple, certaines banques françaises appartiennent à l’alliance Global Alliance, permettant des retraits gratuits ou à moindres frais dans les distributeurs des banques membres.

• BNP Paribas collabore avec les réseaux Bank of America et Barclays.
• Société Générale est partenaire de UniCredit en Europe.

Utiliser des cartes de néobanques

Les néobanques telles que Revolut, N26 ou Monzo offrent des solutions économiques pour les retraits à l’étranger. Elles proposent souvent des retraits gratuits jusqu’à un certain montant mensuel, au-delà duquel des frais s’appliquent.

Optimiser ses retraits

Retirer des montants plus élevés mais moins fréquemment peut aussi limiter les frais fixes par retrait. Veillez à la sécurité : transporter de grosses sommes en liquide comporte des risques.

Utiliser les applications de comparaison

Les applications comme Panorabanques ou Meilleurtaux Banques permettent de comparer les offres et de choisir la carte bancaire la plus avantageuse pour vos besoins spécifiques. Elles offrent une vue d’ensemble des frais appliqués par les différentes banques pour les retraits à l’étranger.

Ces stratégies combinées vous permettront de naviguer dans l’univers complexe des frais bancaires à l’étranger et de réaliser des économies substantielles.

Conseils pratiques pour éviter les frais cachés

Utiliser les devises locales

Lorsque vous retirez de l’argent à l’étranger, choisissez toujours l’option de retrait en devise locale. Les distributeurs automatiques proposent souvent une conversion automatique en euros, mais cette option applique des taux de change défavorables. En retirant directement dans la monnaie locale, vous bénéficiez du taux de change de votre banque, souvent plus avantageux.

Éviter les retraits multiples

Privilégiez des retraits moins fréquents mais d’un montant plus élevé. Les frais fixes par transaction s’accumulent rapidement si vous effectuez plusieurs petits retraits. Gardez à l’esprit les risques liés au transport de grosses sommes d’argent liquide.

Utiliser des comptes multi-devises

Les comptes multi-devises, comme ceux proposés par Wise ou Revolut, permettent de détenir, transférer et dépenser de l’argent dans différentes devises. Ces services offrent des taux de change compétitifs et réduisent les frais de conversion.

• Wise : taux de change réels et frais de conversion bas.
• Revolut : retraits gratuits jusqu’à un certain montant mensuel.

Vérifier les conditions de votre banque

Avant de partir à l’étranger, consultez les conditions de votre banque en matière de frais de retrait et de conversion. Certaines banques, comme Boursorama Banque ou Fortuneo, proposent des cartes avec des retraits gratuits à l’étranger sous certaines conditions. Renseignez-vous pour éviter les mauvaises surprises.

Utiliser des comparateurs en ligne

Les sites comme Panorabanques ou Meilleurtaux Banques permettent de comparer les offres de différentes banques et de choisir la carte bancaire la plus avantageuse pour vos voyages. Ces outils facilitent la recherche de solutions adaptées à vos besoins spécifiques en matière de frais bancaires à l’étranger.