Quelle banque derrière Sofinco ?

Avez-vous effectué des recherches de crédit en ligne et êtes-vous tombé sur Sofinco ? Ce n’est pas un hasard si c’est le cas. Sofinco est un des acteurs majeurs du crédit à la consommation en France actuellement. Et pour cause, Sofinco est la filiale d’une très grande banque traditionnelle dont vous connaissez déjà sûrement l’existence et les produits phares. Qui est Sofinco et quelle banque est derrière elle ?

Sofinco : résumé de son histoire

Sofinco est une banque spécialisée dans le crédit auto, l’équipement de la maison ainsi que le financement de biens et services. Bref, il s’agit d’une banque spécialisée dans le crédit à la consommation. L’établissement est né en 1951 et c’est la Fédération nationale de l’ameublement qui en est à la source.

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Le but principal de la création de Sofinco était d’aider les foyers français à s’équiper après les ravages de la deuxième guerre mondiale. Depuis sa naissance jusqu’à l’année 1982, Sofinco a changé de nom à plusieurs reprises. Puis après sa nationalisation en 1982, elle prend le nom de Banque Sofinco. Cinq ans après, en 1987, la banque est privatisée.

La célèbre banque Crédit Agricole rachète la Banque Sofinco en 2000. Jusqu’à maintenant, la banque derrière Sofinco est Crédit Agricole. Mais Sofinco change encore une fois de nom en 2010 et prend cette fois-ci le nom de CA Consumer Finance. Trois ans plus tard, en 2013, CA Consumer Finance fusionne avec Finaref. Malgré les changements de nom, Sofinco reste la filiale du crédit à la consommation de Crédit Agricole.

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Sofinco est un acteur majeur du rachat de crédit

Il existe de nombreuses banques et organismes financiers qui font dans le crédit à la consommation. Sofinco, filiale de Crédit Agricole, fait partie de ces établissements. Si vous avez besoin de financement pour l’acquisition d’une nouvelle voiture, d’un nouvel équipement électroménager ou pour n’importe quel besoin ordinaire d’un ménage, vous pouvez faire appel à Sofinco.

Mais la spécialité de Sofinco ne se limite pas au crédit de consommation uniquement. La filiale de la célèbre banque Crédit Agricole propose également aux emprunteurs de regrouper et racheter leurs crédits. Le rachat de crédit est une solution que vous pouvez privilégier quand vous croulez sous plusieurs dettes et que vous avez du mal à vous en sortir.

Le rachat de crédit par Sofinco consiste à regrouper tous les crédits à la consommation que vous avez en cours auprès d’une ou plusieurs banques ou établissements financiers. Le but est de tous les réunir sous un même crédit. Le nouveau crédit ainsi constitué sera soumis à un taux unique. La manœuvre a pour but d’alléger le poids de vos crédits.

Sofinco – filiale de CA ne rachète pas tous les crédits

Avoir plusieurs prêts en cours avec différents taux ne facilite pas la vie de l’emprunteur. Par ailleurs, cela est souvent synonyme de problèmes financiers et de difficultés à payer ses dettes. Les crédits pour travaux de réparation, les crédits auto ou encore les crédits fonctionnaires et les crédits à la consommation peuvent être rachetés par Sofinco.

Si Sofinco accepte votre dossier de regroupement de crédits pour l’ensemble de vos prêts personnels, un certain nombre de crédits n’entreront pas dans la liste. Il en sera ainsi des prêts aidés, ces types de prêts vous sont octroyés à des taux relativement bas. Par ailleurs, Sofinco ne rachète pas vos prêts personnels si leur total est en dessous de 10 000 euros. Sofinco peut également racheter un total de crédits à la consommation de 100 000 euros au maximum.

Les taux appliqués par Sofinco sont-ils avantageux ?

Les taux appliqués par Sofinco figurent parmi les plus bas du marché en ce qui concerne les crédits à la consommation. Cependant, il est impossible de définir avec exactitude le taux d’intérêt ou le TAEG qui sera appliqué pour un crédit à la consommation d’un certain montant et d’une certaine durée dont vous auriez besoin. Le moyen le plus simple pour déterminer ces taux est la simulation de crédit Sofinco.

Il en est de même pour le taux de rachat de crédit appliqué par Sofinco. Pour le connaître, il est utile de faire une simulation rapide du rachat. Pour ce faire, vous n’avez même pas besoin de fournir des montants précis. Pour le montant des prêts qu’il vous reste à rembourser par exemple, vous pouvez arrondir le montant à renseigner à 100 euros prêt.

La simulation d’un projet de rachat de crédit avec Sofinco, la filiale de Crédit Agricole est très simple. Tout ce que vous avez à faire c’est de renseigner le total du montant des crédits qu’il vous reste à payer et le total de vos mensualités actuelles. Ensuite, l’outil de Sofinco vous propose de choisir la mensualité que vous souhaitez ainsi que la durée de remboursement. En temps réel, Sofinco vous présente le montant de ce que vous économisez chaque mois dépendamment de vos choix.

Solution de financement : comment procéder pour avoir la meilleure ?

Désormais Sofinco n’a plus de secret pour vous, puisque vous savez comment l’organisme de prêt fonctionne, quand il s’agit de vous fournir les montants que vous souhaitez emprunter. Quel que soit l’achat que vous avez à réaliser, il est logique que vous ayez besoin d’un prêt. C’est particulièrement le cas si vous souhaitez avoir une nouvelle voiture, ou bien si vous avez un projet immobilier. Il est rare d’avoir les moyens de s’offrir un appartement ou une voiture, voire un scooter, sans avoir besoin d’emprunter. Aujourd’hui nous avons beau être économes, tout coûte de plus en plus cher, et cela ne risque pas de s’améliorer, vu la situation de notre économie.

Simuler un crédit avant une demande de solution de financement

Nous devons donc compter notre argent, avant d’envisager n’importe quel projet. Fort heureusement, nous pouvons compter sur une solution de financement, c’est-à-dire que nous pouvons faire des demandes de prêt. Avant toute chose, il vaut mieux faire une simulation de crédit, de manière à en savoir un peu plus sur nos capacités d’emprunt. Ensuite, une fois que l’on est fixé sur les montants maximaux que l’on peut emprunter, en fonction de diverses durées de remboursements envisageables, il est possible de faire appel à des banques et autres organismes de crédit, pour envisager une solution de financement. C’est là où vous savez quel type de véhicule ou quel type de bien immobilier vous pouvez envisager d’acheter.

Des garanties sont nécessaires pour un emprunt

Quel que soit le projet que vous ayez, vous savez que, si vous avez des économies et que vous travaillez, vous pourrez solliciter une banque en vue d’une solution de financement. En effet on peut difficilement faire une demande de prêt conséquente, si l’on n’a pas de garantie à fournir à l’organisme prêteur. Or, pour acheter un bien immobilier ou un véhicule, rien ne sera possible si vous ne pouvez pas prouver en amont à la banque, que vous avez les capacités de lui rembourser le montant que vous lui demandez de vous prêter.

C’est ainsi que le système fonctionne. C’est d’ailleurs pour cette raison que l’on conseille toujours aux jeunes de commencer le plus tôt possible à économiser. Quand on touche ses premiers salaires, on a envie de faire des dépenses, c’est logique. Mais il faut commencer le plus vite possible aussi à placer une petite somme chaque mois. Un beau jour, cela fera un bel apport quand on sollicitera une banque en vue d’une solution de financement.